图解保险–常见保险类型
图解保险：
保险的核心(绿色区)是政府的医疗保险计划(MSP)，主要包括看病和住院费用。
个人健康保险(PHI)(蓝色区)是对政府的医疗保险计划(MSP)不足的补充，主要包括医药费，牙医费和医疗器具费用。
长期护理保险：随着医疗技术的进步，先前会致命的一些疾病如今只让我们丧失健康、行动、记忆等生活自理能力，于是越来越多老年人需要长期看护。这时，长期护理保险可以在财务上补充或保障受保人。
重大疾病保险(红色区)应该是一种财务保险而非医疗保险，即在受保人不幸患上保单上所定义的重病时，保险公司赔偿一笔免税现金，受保人可自主使用这笔现金，无论是支付重病费用，还是用于生活开支等，在人生不幸患重病时，有一个财务上的保障。
与重大疾病保险类似的残疾保险也是一种“收入替代”保险。它能够让受保人在发生残疾后因不能工作时有一定的收入。
人寿保险(白色区)主要是对家庭或家人的财务保障。在家庭财务上的绝对保障，是一个人和他的家人才能真正安心去做其它事情的前提。当受保人不幸去世时，保险公司赔偿一笔免税现金，受保人所指定的受益人可自主使用这笔现金，使家庭或家人有一种的财务保障。不过，现在有多种具备储蓄和投资功能的保险计划，这些计划不但能提供保险，而且能赚取利息或红利(有避税功能)，增加现金储备，受保人在一定的情形下可在生前使用部分免税现金，从而实现个人和家庭的双重照顾。当然，保险计划还可以用之于倍增家庭财产，有效解决税务等诸多方面。
个人医疗保险
政府的医疗保障只包括部分保健支出，其余费用仍需自己支付。如处方药，物理治疗，针灸，心理治疗，验眼，牙医 ，半私人病房等等。个人医疗保险可提供一定程度的保障，支付部分政府的医疗保障不包括的部分保健支出，宝宝出世更可享有半私人房间！
危疾保险
在加拿大每4人就会有1人在65岁前患上重大疾病。如：癌症，心脏病，中风，心脏搭桥手术….危机保险承保包括以上几种疾病在内的24种危疾。一旦被确诊，即可获得一笔过的免税赔偿。赔偿金可用于任意用途：外出治病，病愈后修养，及完成自己的心愿等等。想为自己或家人，朋友了解更多关于危疾保险及24种承报疾病？ 危疾保险常见问答
旅游探亲保险
父母亲友来加探望一定是件很愉快的事。但是他们并没有政府的医疗保险，每当发生突发性疾病就要承担高额的医疗费用。 这时候旅游保险就显得非常重要。每天每人从1.5元起，灵活方便。尽早计划，使家人落地便享有保护。自己外出别国旅游，买定旅游保险，为愉快地旅程更有保障，世界通用。留学生离开学校后仍需医疗保障,旅游保险再适合不过。
残疾保险
残疾保险是一种‘收入替代’保险。它能够让投保人在发生残疾后不能工作时有一定的收入。大多数人会认为伤残保险离他们很远。但是，事实并不是如此。比如统计资料显示房屋贷款停止支付的原因有一半是由于伤残造成的。伤残保险可以通过私人计划，政府计划或团体计划获得。因车祸导致的伤残由汽车保险负担。这些伤残保险一般支付投保人65-80%的年收入。保险赔偿费根据具体情况决定是否缴纳所得税。值得提醒大家的是，即使您拥有团体伤残保险，也应该适当考虑私人残疾保险。可以通过合理地调整赔款等待期以使得在残疾期间一直有稳定的收入。保险公司在审批保险申请时是根据投保人的健康状况来决定是否批准该保险；根据投保人的收入来决定可申请的赔偿额；根据投保人的职业来决定保费和保险覆盖范围。如果投保人在保险生效后发生职业的变化，从高风险职业更换到低风险职业，应该通知保险公司，投保人可能会获得降低保费的优惠。如果您是一个自雇人士，那就更应该拥有伤残保险。伤残保险额由您的生活方式，家庭责任，债务，资金量和长期财务目标决定。
自雇人士医疗保险计划
作为自雇人士，我们可以从生意收益中抵扣许多开销，如办公室租赁，租车费用，汽油费，汽车折旧，电话费等（通常医疗费却不能抵扣）。如果我们每次看病从口袋里自己掏钱支付各种药费,配眼镜，看牙医，作理疗等费用，我们只能申报医疗税务优惠（Medical tax credit), 而且这个优惠是有限制的，在任何12个月内，所有的医疗费如果超过你净收入的3%，或者是超过$1753，才能申报21.6%的税务优惠,在安省收入超过$58,967的人士，如果医疗费不超过$1769，就不能申报。
但是如果你从保险公司购买了保健计划，那么所支付的保险费用都可以抵税。我们许多人都从如Maritime Life（前Liberty Health）、Manulife Financial Corp等保险公司购买私人健康保险。Maritime Life Assurance Co.作为Manulife 金融公司的新成员，它们提供的FlexCare ComboPlus Basic在市场上比较受欢迎，如每2年验眼的费用是$30，配眼镜是$100。理疗每年的费用不超过$250，药费前$500报销70％，后$2000报销90％，看牙医的第一个$200报销80％，后$750报销50％，这样的计划一年费用为＄1753。该计划的费用是建立在一家四口的基础上的（父母年龄不超过45岁，两个孩子一个5岁以下，另一个5岁以上）。（如果要给孩子作矫牙的话，一年的保费是＄3037元，而且要在支付保费第三年才能报销60％的矫牙费用）。
抵税后实际的费用将随自雇人士的课税收入不同而不同：课税收入低于$35000，实际支出是$1374，收入介于$35,000到$69,000之间，实际支出是$1213；收入在$70,000和$114,000之间，实际支出是$992。
这看起来似乎对低收入的自雇人士不公平。问题是，低收入人士交的税也少！换句话说，他们是付给全民医疗的税也少。
任何计划都不是十全十美的。因为有时你会发现，你付的保费常常超过你全家实际的药疗费用，因为你支付的保费会被保险公司来支付公司管理费用，市场广告费用，甚至支付了那些病得很重人士的医疗费用了。
很多人以为所有医疗开支均受政府的MSP医疗计划保障，但事实 并非如此。很多昂贵的医疗开支均不受保障，如果您和家人没有公司雇员团体医疗保险计划，此等费用可能支出数以千计，令人不胜负荷。Liberty Health公司是加拿大最大的医疗保险公司，Flexcare医疗保健计划是承保范围最广泛的个人与家庭医疗保健计划。在这个计划中，既包括基本或扩展核心保障计划，也可以根据需要选择如处方药、牙科、眼科、住院等单项的保障计划。
(*本文仅供参考，不具法律效应。有关最新或更详细的资讯或法律效应文本，请与您的理财顾问查询。1beimei.com / 2021-01-18)
人寿保险常见问答
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