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下面简单介绍:  
什么是理财顾问?
理财顾问能提供怎样的服务?  
什么是投资理财?
什么是家庭或个人理财?

理财顾问如何申请个人网页？

投资理财顾问能为您做什么？

投资理财顾问是受过专业培训、持有政府颁发专业执照的专业人士。会根据您个人的财务状况与投资目标，为您设计一个长期或者短期的投资理财计划（例如：买房、孩子教育基金的储蓄与退休基金的储蓄）。针对投资目标与具体的预定日期，将设计一个优化的投资组合帮助您去实现目标。根据理财计划的需要或特别的需要，理财顾问也会在保险，税务，资产有效承继和运转等方面给予建议或规划。一个合适的投资理财计划将带给您人生更多的机会与自由。

正如一个好的医生纵然不能包治百病，但可以对症下药; 一个投资顾问虽然不能保证您每年都赢利，但可以为您指明实现自己目标的正确途径和恰当的金融产品，在五花八门的投资选择中建立 一个有效的投资组合，帮助投资者获得较高收益，或减少损失。也正如您的家庭医生一样，理财顾问随时在投资，保险，税务等理财资讯上为您提供建议和解答疑问。

1. 您是否需要付费以获取我的服务？

如果您是客户，您不需要支付任何咨询或服务费用。作为您的投资理财顾问，将不会对投资计划和建议收费。工作的报酬是来自于所服务代理的金融机构，而不是客户。您得到的是免费的投资理财计划，相同市场价格的金融产品。您的钱100%投资于选定的金融产品。

2. 一名优秀的理财顾问应该具有何种特性?

1) 身兼多能的金融通才

一个优秀的理财顾问，不仅应该熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等，以及对相关法规的掌握、运用，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，且将自己所学所知不断更新，才能为客户提供有价值的资讯。

2) 强势的专业背景

优秀的理财顾问身后，应该有强大的数据、政策平台作为支持，以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。

3) 良好的职业素质

具有良好的信誉，一切以客户为先，严守客户资料的隐私性和保密性。

3. 优秀顾问哪里寻?

1) 保险、证券、基金的从业人员。他们对特定领域的知识深厚，可以为客户提供较为具体的建议和帮助。
2) 专职财务策划人士。
3) 银行的理财策划师。他们具有银行的专业形象，能制作一份较全面的人生规划，但多限于原则性建议，不进行具体操作，也不对收益负责。

4. 理财顾问能提供怎样的服务?

所寻找的个人理财服务，是基于完全私人化的理财顾问，能根据个人的实际情况和风险偏好，为个人度身打造属于个人的投资计划，购置如股票、开放式基金等相关的投资工具，以及为其及家人安排购买保险用于回避风险。

理财顾问能做些什么:

1)．对客户进行全面的资金情况测评。
2)．分析客户的资金状况。
3)．找出目前的资金缺口。
4)．制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。

5. 关于注册金融策划师

注册金融策划师（Certified Financial Planner，简称CFP）是国际上比较权威的个人理财资格认证。CFP的主要职责就是，为个人提供个性化、全方位的专业理财建议和计划，客户只需把自己的财产规模、对生活质量的要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，策划师就能制订一套符合客户个人特征的理财方案，并不断调整客户在存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等方面的各种投资组合，为其设计合理的税务规划。CFP起源于美国，现今，全球得到严格注册认证的专业金融策划师约有75000人。
 
个人理财服务一般分为两方面。一方面是要通过理财规划把未来妥善安排好，提高生活品质，即使到老年也能保持现在的生活水平；另一方面是指不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，取得最大回报。

1. 什么是投资理财?
　　
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。

投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。

投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。

个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。

个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。

就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

2. 什么是家庭或个人理财?

很多人误把理财和一些单一的投资工具画上等号，比如炒股、基金、期货、保险或者储蓄等工具；甚至有一些人把理财理解成投机，只期望通过短期的操作赚一把，而不考虑长期的安排……

可能也有的人说, 理财?反正我做到勤俭节约不就行了吗? 这还需要人来教啊. 这种观念是有问题的. 最大的问题是片面性. 增加收入有两个方面: 开源和节流. 勤俭节约只是做到节流而已. 古人用这个方法能很好用. 那是因为他们使用的货币是银或者金子. 不象现在社会使用纸币. 所以也不会有货币贬值,通货膨胀的问题. 所以现今社会. 理财和投资基本是一起的. 不可单独分割.投资是为了开源,增加的收入.

理财的定义：理财是对财产的管理和经营。大部分情况下，我们说的理财是指的家庭或个人财产的管理和经营。可以是个人进行管理，也可以委托其他机构来进行。主要是根据当前的实际经济状况，设定想达到的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

理财也不是暴富, 有的人会误解理财和投资是引导他暴富, 其实错了.理财只能使你的财富合理的增长.当然,当你在这里面学习到的东西越多,能力越强的时候.增长的速度相对来说比一般人会更快，更稳健。

所以,多了解和接受一些理财投资的知识有错吗? 没有. 不过新的观念开始传播的时候,人们对它恐惧,怀疑,拒绝是正常的. 有价值的理念最终将被公众所接受.

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
1). 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 

2). 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 

3). 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

理财顾问如何申请个人网页？

(*本文仅供参考，不具法律效应。有关最新或更详细的资讯或法律效应文本，请与您的理财顾问查询。1beimei.com / 2021-01-18)

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